التخصيم

أحد الأدوات التمويلية المقدمة من مرنة للمنشآت الصغيرة والمتوسطة من خلال توفير حلول تمويلية لتسريع الأعمال التجارية عبر تنازل المنشأة عن الفاتورة المستحقة لها، بما يضمن لها الحصول على السيولة النقدية والوفاء بالالتزامات قصيرة الآجل وتمويل مستقر لرأس المال العامل. حيث يمكنك الحصول على السيولة النقدية من قيمة الفواتير قبل تاريخ استحقاقها. تم تصميم هذا المنتج لتوفير تسهيلات تمويل قصير الأجل للمنشآت لإنجاز واتمام الأعمال قبل تحصيلها من الطرف الثالث.

المزايا

o       تعزيز التدفق النقدي و زيادة رأس المال العامل

o       نسبة تمويل تصل  حتى 90% من قيمة الفاتورة في حالة التخصيم المحلي و حتي 100% في حالة التخصيم العكسي.

o       حماية العميل من أخطار الائتمان في حالة التخصيم بدون حق الرجوع

o       توفير مظلة تحصيل متكاملة

o       تغطية فواتير محلية ودولية

     o       تقييم ائتماني دوري ومنتظم

أنواع التخصيم:

o       التخصيم المحلي

o       التخصيم العكسي

التخصيم المحلي:

هو خدمة التمويل للبائعين مقابل التنازل عن الذمم المالية علي ان يكون اطراف عملية التخصيم في نفس البلد 

المزايا

o       تحويل المستحقات الآجلة الى نقدية

o       زيادة معدلات السيولة في الميزانية العمومية للبائع نتيجة لتخفيض الذمم المدينة والدائنة

o       زيادة رأس المال العامل

o       الاستغناء عن التسهيلات البنكية

o       قيام شركة التخصيم بعمليات المتابعة والتحصيل و ادارة الحسابات بالنيابة عن العميل

o       تجنيب العميل مخاطر التعامل مع مشترين ذوي مخاطر عالية بفضل خدمة الاستعلام وضمان التحصيل حيث تقوم شركة التخصيم بدراسة بالملاءة المالية للمشترين(في حالة عدم الرجوع)

الشروط

o       الالتزام بتقديم جميع المستندات المطلوبة مع الفواتير للتخصيم (وفقا للعقد)

o       نسخة سارية من السجل التجاري وترخيص النشاط.

o       عقد تأسيس الشركة / قرارات الشركاء المؤسسين.

o       نسخة من الهوية لصاحب المؤسسة، وللشركاء إن كانت شركة.

o       نبذة متكاملة عن المنشأة.

o       الموافقة على الشروط والأحكام.

التخصيم العكسي:

يقدم مجموعة من الحلول السريعة للمشترين بشكل منتظم ودوري عبر السداد المعجل للفواتير المستحقة عليه والناشئة عن التعاملات تجارية و عقود البيع و يكون السداد علي حساب الموردين

المزايا

o       زيادة رأس المال العامل و التدفقات النقدية مما يعزز السيولة

o       تنفيذ معاملات شراء باستحقاق أطول

o       التمتع بقدرة تنافسية وتفاوضية عالية مع الموردين و اقامة علاقات طويلة الامد بين المشتري و المورد

o       الاستفادة من خصومات السداد المبكر

الشروط

o       الالتزام بتقديم جميع المستندات المطلوبة مع الفواتير للتخصيم (وفقا للعقد)

o       نسخة سارية من السجل التجاري وترخيص النشاط.

o       عقد تأسيس الشركة / قرارات الشركاء المؤسسين.

o       نسخة من الهوية لصاحب المؤسسة، وللشركاء إن كانت شركة.

o       نبذة متكاملة عن المنشأة.

o       الموافقة على الشروط والأحكام

التخصيم الدولي

o       تمويل فواتير الصادرات الخاصة بالمصدرين السعوديين وضمان ورود الحصائل مع عدم الرجوع علي المصدر في حالة عدم سداد المستورد الخارجي

o       يجب اخطار المستورد بالتنازل عن الفواتير لشركة التخصيم ووكلائها في دولة المستورد.

المميزات للمصدر

o       زيادة حجم المبيعات في الاسواق الخارجية من خلال تقديم عروض تنافسية فيما يخص شروط السداد

o       الحماية ضد مخاطر الائتمان مع توفير التمويل والتحصيل مع إدارة الحسابات

o       منتج التخصيم اسرع وأوفر من فتح الاعتمادات المستندية.

o       يتم التعامل مع الصعوبات اللغوية من خلال كلا من مخصم المصدر ومخصم المستورد.

اشتراطات ومستندات المنتج

o       بيان بحجم الصادرات / المبيعات عن الفترات السابقة

o       ملئ نموذج طلب حد ضمان للمستوردين

o       تقديم جميع المستندات المطلوبة مع فواتير التخصيم (وفقا للعقد)

o       نسخة سارية من السجل التجاري وترخيص النشاط.

o       قوائم مالية مدققة.

o       عقد تأسيس الشركة / قرارات الشركاء المؤسسين.

o       نسخة من الهوية لصاحب المؤسسة، وللشركاء إن كانت شركة.

o       نبذة متكاملة عن المنشأة.

o       اقرار تفويض بالاستعلام عن المنشأة في البنوك وموقع بتوقيع معتمد

o       الموافقة على الشروط والأحكام.